人人羡慕的“金饭碗”，却是无法逾越的围城

他拥有人人羡慕的“金饭碗”，而只有在”围墙“内的人才能领悟，这个“金饭碗”并不像外人眼中那么耀眼，反而是吞噬所有光芒的黑洞，有些人选择逃离，但大多数人却无法抽身，李云就是其中之一。李云36岁，武汉大学金融专业毕业 ，襄阳建设银行某区分行客户经理月工资7000左右，在襄阳这个三线城市这个收入在当地属于高收入群体，然而就是这样拥有光鲜亮丽的职业和“高收入群体”光环的他，在两年前依然充满焦虑，“辞职”和“继续熬”这两个词每天都在他的脑海里斗争。


一、人人羡慕的“金饭碗”却是无法逾越的围城
网络上网友们发明一系列关于银行黑话，比如用“桂圆”、“跪员”代替“柜员”，“行蟑”代替“行长”。在李云看来进入银行工作就好比“坐牢”，每个人都在挣扎着想要逃脱。不管是六大行（中农工建交邮储），还是股份制银行、政策性银行、外资银行，进来后他们都感受到高压的KPI、下降的薪酬、失效的晋升通道和工作枯燥等一系列问题，开始对银行业丧失希望。他们每天在超话中打卡，数着日子期盼着辞职那一天的到来，然而绝大多数人都没有勇气。


二、高压的KPI只会增加，薪水却不会涨晋升遥遥无期。
在互联网金融产品十分普及的当下，越来越多的人把钱存在网上银行，人们使用“花呗”、“借呗”等办理小额贷款，手续简单流程高效，互联网金融行业分走了银行业的利润。2020年普华永道发布《2020年半年度中国银行业回顾与展望》显示， 2020年上半年中国上市银行净利润同比减少9.05%，银行史上首次出现整体性负增长，随着利润下降员工收入也跟着下降。2020年的半年报显示，36家A股上市银行支付给员工的现金相比去年同期下降5.9亿元。六大行中邮储银行下降了13.8%，交通银行和建设银行的薪资降幅超过6%。收入降低的同时，银行为了增加收入KPI却在增加，各家银行开始“全员营销”，不仅销售岗位柜员也需要推销产品或拉存款，每个月要求每个柜员办理10张信用卡和十几个ETC，几百万的存款任务如果办不下来，本月不罚钱KPI累加到下个月没完成，依旧会面对几百块的罚款，李云几乎每月都得拉亲戚朋友来办信用卡，甚至发动亲戚朋友的同事朋友来办卡，时间一长亲戚朋友开始对他有些厌烦。

记得有一次李云给同学打电话，本想约出来聚聚却发现怎么也打不通，后来见到同学才知道通讯录自动将李云的电话拉黑，原因是经过运营商大数据审计，他的电话号码通话时间短、质量度低被标识为广告营销号码，手机自动将他的号码加入了黑名单。除了发动身边的亲戚朋友来冲业绩，主要的业绩来源还是客户，所以维护客户关系是重要工作，跟客户打电话、见面还要时时问候，就算对方不办业务逢年过节也得送祝福，这种对于身怀名牌大学毕业、国有银行职员光鲜身份标签的他和实际工作中卑微的工作体验，让李云形成巨大的心理落差，有一段时间内心非常沮丧感觉像得了抑郁症。

原本在银行里有两条普遍的晋升通道，一条是从柜员转岗做客户经理不断完成考核标准后成为高级客户经理、私人银行顾问。在这个过程中客户经理有机会竞聘行长。另一条是从会计升为柜长，然后竞聘会计主管、基层网点的副行长向省分行和总行进军，一步步往上升。在银行发展最快的十年里，走完这条路一般需要5~8年，而事实是残酷的李云了解到，比他早入职业10年的46岁同事，现在的公积金在3000左右到手工资才接近1万，而李云在互联网公司的几个同学，目前到手工资普遍3万左右而且是13薪、还有公司期权，也就是说互联网公司工作10年的收入水平，比在银行里工作二十多年多得多，更残酷的是做到银行管理层岗位大多数已是50多岁的人，80后到管理岗的基本没有，这种情况在银行的年报中的统计数据可得到印证。中国建设银行2017年报显示，在职员工中，41岁至50岁的员工最多有13.5万人，占比为38.45%，51岁至59岁的员工有4.8万人，占比13.7%。算下来半数员工的年龄超过40岁；中国农业银行在2017年时41岁到50岁之间的员工有19.1万人，占比39.2%，51岁以上的员工有11.9万人，占比24.5%，也就是说六成以上的员工超过40岁；2017~2019年，中国农业银行30岁及以下的员工比例分别为20.7%、20.0%、19.3%逐年下降；而51岁及以上的员工比例则分别为24.5%、25.2%、27.4%逐年上升。


三、没勇气离开是因为没能力离开
前两天，中央财政部网站上的一个消息引起轩然大波：2021年起，事业单位分类改革将在年底前全部实现。也就是说以后再也没有事业编制，编制工变合同工已成定局。曾经人们最相信的“铁饭碗”，将被彻底打破。唐山关闭路桥收费站，36岁阿姨哭诉：“我掌握的技能已经完全不适应这个社会，怎么活？”李云其实与收费站阿姨一样，这么多年所积累的技术与经验，只有银行业内适用，离开银行根本找不到工作，特别像襄阳这样的三线城市，离开银行也就只能做送外卖、送快递、跑滴滴。李云36岁是家里的独子，上有老父母下有子女需要抚养，人到中年工作压力大加班是常态，平常还要维护客户关系经常外出应酬，自己可支配的时间非常碎片化没有其它技能，如果离职没了收入家庭经济将断源，原来还算体面的生活将马上陷入困境，焦虑与多愁也来源于此。说到底收入结构单一是焦虑的根本原因。


四、拥有被动收入
拥有被动收入是应有的觉悟，学金融的李云明白要突破现在的困境必须增加收入渠道，多一分收入多一份保障。收入分为主动收入和被动收入，被动收入定义为“你没有重大参与贸易或商业活动”而获得的收入。如何理解呢？主动收入也叫财产性收入，而我们的工资是属于主动收入，它的主要特点是你有工作才有收入。被动收入是指不需要花费太多时间和精力，就可以自动获得的收入，例如你出一本书，只需花写一本书的时间与精力，通过不断卖书来获得收入，它的特点是你不工作也有持续性回报。而我们日常生活中，更多精力是放在怎么提高主动收入上，而被动收入则没怎么考虑。虽然已经出来工作10多年自己有一定积蓄但并不多，李云首先分析有哪些”被动收入“的形式。

（1）房产类：租房、炒房、商铺租金房产类投资太大特别是三线城市，人口固化、年轻人流出为主、升值空间小投资风险太大可以不考虑；

（2）投资：基金、股市基金、股市也一样，他在银行做深知收益高的风险大，风险低的收益小，所以也不考虑；

（3）利息：贷款、储蓄利息收入更是不用考虑，根本不可能跑赢通胀；

（4）知识：作曲、写作、设计、编程开发知识类没有相关专业技能，因为平时自己可支配的时间太碎片化，工作压力大， 根本没有时间与精力在业余时间去学所以也被否决。

（5）做奶茶？做最火的奶茶生意？更是不可能跨行业认知水平低，而且投资至少二十万起，同时需要大量时间、精力与资金去运营风险太大，难道就没有别的出路？

五、“众里寻她千百度,蓦然回首,那人却在灯火阑珊处”
转机出现在李云最常见以至于最容易忽视的地方-加油站，当然不是投资加油站，让他心动的是加油站提供的自助洗车和全自动洗车项目。由于他平时应酬颇多经常需要见客户，保持穿着和车身整洁能给别人带来良好的印象，所以他洗车的频率比一般人多，每次去传统洗车店洗车，即使会员价大概费用也需要25元，高频的洗车给他增加不少经济负担，而且大型节假日不仅没优惠还会涨价，另一方面是洗车排队等候时间长，零碎的时间让他没耐心等，再一方面“过度服务”，由于经常洗车车内并不需要经常洗，主要是对车身灰尘和泥泞清洁为主，但传统洗车不会根据你车身的清洁度进行收费都是一个价，虽然洗车价格对他的收入水平来说不贵只是觉得不值。所以他去得最多的还是加油站、小区附近的自助洗车站点，平时加完油顺便清洗，每次大概花费6元左右，有时搞活动经常可以享受免费洗车。休息时带上儿子在家附近的自助洗车站点一起洗车，享受亲子时光的同时体验劳动的快乐。通过自助洗车李云慢慢降低去传统洗车店的次数，之前一个月大概7次左右，后来基本一个月去一次做内外清洗，降低去传统洗车店的次数不仅节约开支、节省时间，主要让洗车更自由。

李云对自助洗车项目在襄阳的优势做了以下几点总结：

（1）汽车保有量逐年增加，车主群体越来越大。

（2）解决传统洗车店自由度不足和费时的问题。

（3）价格便宜物有所值，三线城市人们普遍收入不高精打细算的人群多。

（4）站点覆盖面广，体验不错。

自助洗车站点投资并不高，根据规模和场地情况最低五万可以开一家，自助洗车站点是24小时营业 平时并不需要过多管理，运营中出现客户相关或技术问题，公司有专业的客服和运维人员处理，自己或让家人每天花半小时过来补充洗车液、清洁站点卫生即可管理非常轻松。

六、既然要负重前行，我选择轻点的包袱
李云今年年初投资一家自助洗车站点先试水看看收益如何，目前每个月纯利润大概在三四千左右，虽然不多但在三线城市，这个利润相当于家庭多一份工资收入，而家庭却并没有增加太多的时间、精力和资金付出。对于这个回报李云心里相当满足，这笔投资值钱！李云目前并没有离开银行也没离开苦逼的岗位，KPI并没有减少维护客户关系依然烦锁，但是他看上去更年轻更有活力。每个成年人的世界没有容易二字为了家庭赋予你的重要角色，单位里你是一根草家里你是一片天，所以你跪着爬着也要演下去。角色也许你不能改变，但聪明的投资可以让你的角色过得更好。